恵比寿でマンション購入するなら知っておきたい住宅ローン | 恵比寿で不動産売却なら恵比寿不動産売却相談センター | ブログ

住宅購入に多くの方は一体いくら使っているのでしょうか。

知りたくてもなかなか聞けないですよね。

2022年の全国平均は、

新築一戸建ての価格は約3,500万円から4,000万円程度。

中古一戸建ての価格は約2,000万円から3,000万円程度。

新築マンションの価格は約3,000万円から4,000万円程度。

中古マンションの価格は約1,500万円から2,500万円程度。

と言われています。

ただ、これは全国の平均となりますので、

都内など場所によって大きく変わってきます。

住宅購入に関しては、年収や住む地域によって異なる為、明確に比較をしたり平均を出したりすることは出来ません。

ただ、一般的に平均と言われているが、

年収倍率として約7倍と言われています。

年収倍率とは、購入する予定の住宅の価格が、年収の何倍であるかを表す数値です。

「年収倍率」は金融機関が住宅ローンの審査（融資可能額の判断）を行う際に参考にする数値です。

購入価格は年収倍率の7倍と分かりましたね。

では、実際に借入ができるのはいくらでしょうか？

7倍という年収倍率には頭金の1～2割が含まれますので、実際には約6倍程度を借り入れして住宅購入をしている人が多いです。

「頭金」とは“住宅価格（代金）”から“住宅ローン借入額”を引いた部分の金額をいいます。

最初に支払う、住宅ローン借り入れ以外の方法で手配するお金のことを言います。

マンション購入の返済比率は、

「年収に対する住宅ローンの年間返済額」です。

返済比率は「年間返済額÷年収×100」

という計算式によって求めることができます。

返済比率が低い方が余裕を持って返済しやすいですよね。

その為、無理のない返済を続けていくための借入額を決める目安として用いられます。

例えば、あなたの年収が500万円だったとします。

その場合で4,000万円を借り入れし、

0.5%の金利で35年かけて返済した場合、

年間の支払額は125万円です。

125万÷500万円で返済比率は25％です。

この指標を銀行も重視しています。

この指標を基に借入限度額を予想することができるのです。

返済比率は、一般的に「年収400万未満で30%以下」

「年収400万円以上で35%以下」と言われています。

つまり、年収500万円の場合には、

あなたは5500万円程度までローンを組めるのです。

実際には、その人の属性・雇用形態・年収・年齢などの多くの要素を加味して判断しますので、多少上下はします。

それでも、意外と借りれると感じますよね。

でもここで注意が必要なのは、上限まで借りてしますと日常生活に影響が出る可能性があることです。

一般的には返済比率が20%～25%までに収めると、無理なく安心して返済が出来ると言われています。

その為、あなたが年収500万円の場合には、

実際は3300万円～4000万円がお勧めの予算となります。

資金に余裕があり、投資として売却を意識している際には、25%という数字よりも高い物件を見ても良いでしょう。

資産価値が低い物件を安く買うよりも、

資産価値が高い物件を高く買った方が、

後の利益になる可能性が高いからです。

ただ、それは本当に余裕がある場合の話しです。

無理のない計画はとても大切です。

私たちは、細かなカウンセリングから、 あなたに合った物件をご紹介しています。

自分たちには、どんな家が合っているのか分からない。

マンションを決める優先順位が分からない。

少しでも不安や疑問があれば、 お気軽にご相談下さいね。

最後までご覧頂き、ありがとうございます！